第六章 你不能光用眼睛看钱

盲人为盲人带路 “一般人在他们投资时,95%是靠眼睛,仅5%是靠头脑,”富爸爸说,“如果你想成为象限右侧的‘B’和‘I’那样的专业人员,你需要训练你的眼睛只占5%,而头脑占95%。”富爸爸继续说,那些训练用头脑看钱的人对那些没有这样做的人有巨大的影响力。　　他对我听从谁的财务建议态度强硬。“大多数人在财务上努力挣扎的原因就是因为他们听从了那些和他们一样对货币一窍不通的人的意见。如果你想让钱到你那里去,你必须知道如何照顾它。如果钱在你的头脑中没有处于第一位,那么它就不会粘到你的手上。如果它不粘到你的手上,那么钱以及有钱的人都会远离你。” 训练你的大脑认识钱 那么,训练你用大脑看钱,第一步要做什么呢？答案很简单,就是金融学。金融学使你具有理解资本主义语言和数字系统的能力。如果你不理解这些语言或数字,你可能象是在说外语……而且在很多情况下,每个象限都代表着一种外语。　　如果你观察现金流象限,

每个象限就像一个不同的国家,他们不都使用相同的语言。如果你不明白他们的词语,你也不会理解他们的数字。　　例如,如果一位医生说,“你的高压是120,低压是80”,这是好还是坏呢？这就是你需要知道的有关你的健康的全部信息吗？答案显然是“不是”,但是,这将是一个开始。　　这就好像说：“我股票的p/e值是12,我的公寓的顶利率是12。这是我需要知道的有关我的财富的全部信息吗？答案还是否定的,但这同样意味着一个开始。至少我们开始说同样的语言,使用同样的数字,而这就是金融学即财务知识基础的开始。开始时就是要认识这些语言和数字。”医生说的话来自“S”象限,而后一类人说的语言和数字则出自“I”象限。它们可能也是不同的外语。　　我不同意人们说“挣钱首先要花钱”。　　依我的观点,用钱挣钱的能力起源于对这些词语和数字的理解。就像我的富爸爸一直说的：“如果钱在你的头脑中没有处于第一位,那么它不会粘到你的手上。”

知道真正的风险是什么

训练你的大脑认识钱,第二步是学会识别真正的风险是什么。当人们对我说,投资是有风险的,我会说,“投资没有风险,没文化才是有风险的。”投资更像飞行,如果你念过飞行学校,并用几年时间有了一定的经验,那么飞行是充满乐趣和令人兴奋的。但是如果你从没念过飞行学校,那么我建议你把飞行留给别人。　　坏建议是有风险的

富爸爸坚信,任何财务建议都比没有财务建议好。他是一个思想开放、谦逊有礼的人,能倾听很多人的意见。但是最终他凭借自己的财商做出决定：“如果你一无所知,那么任何财务建议都比没有财务建议好。但是如果你不能区分出好建议和坏建议,那么任何财务建议都将是非常危险的。”

富爸爸坚信,大多数人在财务方面努力挣扎是因为他们按照从父辈传下来的财务信息行事……并且大多数人都不是出自于财商显赫的家庭。“坏的财务建议是有风险的,而大多数坏建议都是从家庭里传下来的,”他经常说。“不是因为说了什么,而是因为做了什么。孩子们通过例子学习多于通过语言学习。”

你的顾问只能和你一样聪明

富爸爸说：“你的顾问只能和你一样聪明。如果你不聪明,他们就不能告诉你太多；如果你有财务知识,有能力的顾问就能给你提出更复杂的财务建议；如果你没有财务知识,他们必须按照法律仅为你制定安全、没有风险的财务战略；如果你不是一个老练的投资者,那么他们仅能建议低风险、低回报的投资,例如‘多样化’的投资。没有哪个顾问会选择花时间教你,因为他们的时间也是金钱。因此,如果你靠你自己学到的财务知识经营你的钱,那么有能力的顾问会告诉你只有少数人才会看到的投资和战略。但是首先,你必须使你自己变得有知识。永远记住,你的顾问只能和你一样聪明。”

你的银行家在对你说谎吗？

富爸爸同几位银行家保持来往,他们是他财务小组的重要组成部分。虽然他是他们的亲密朋友,并且尊敬他们,但是他始终认为,他必须为自己的最大利益小心警惕……就像他期望那些银行家为他们自己的最大利益小心警惕一样。　　经历了1974年的投资之后,富爸爸问我：“当银行家告诉你,你的房子是一项资产时,他是在说实话吗？”因为大多数人都没有金融知识,不知道金钱游戏,所以他们通常必须听从他们所信赖的人的建议。如果你没有金融知识,那么你需要信赖某个你希望是有金融知识的人。很多人根据别人的建议而不是他们自己的建议投资或管理他们的钱,而这样做是有风险的。　　他们不是在说谎……他们只是没告诉你事实

事实上是,当银行家告诉你,你的房子是一项资产时,他们真的不是在对你说谎,他们只是不想告诉你全部的事实。当你的房子是一项资产时,他们却不说它是谁的资产。同时如果你读财务报表,你就会很容易地发现你的房子并不是你的资产,而是银行的资产。记住我的富爸爸对资产和负债的定义,这出自《富爸爸,穷爸爸》一书：　　“资产是把钱放到我兜里的东西；负债是把钱从我兜里拿出来的东西。”象限左侧的人事实上不需要知道这种区别。他们大部分人对工作稳定很满意,有自认为属于他们的漂亮的房子,他们感到骄傲,并认定他们对自己的房子有控制力,只要他们支付分期付款,就没有人能把房子拿走。　　但是象限右侧的人需要知道这样一种区别。要想拥有财务知识和财商,就要全面了解货币的知识。在财务方面有一定基础的人知道抵押贷款不是一项资产,而是平衡表上的一项负债。你的抵押贷款事实上是对方的平衡表,即银行的资产负债表上的一项资产……而不是你的资产。

任何记过账的人都知道资产负债表必须平衡,但是平衡在哪里呢？事实上,你的资产负债表并不平衡。如果你看看银行的资产负债表,就知道这些数字的真正含义。

现在它平衡了,合理了。这就是“B”和“I”的记账办法,但是这不是会计基础中所教的方法。　　在会计学中,你会把你的房子列为资产而把你的抵押贷款列为负债。还应注意的是,你的房子的“价值”随市场波动而变化,而抵押贷款是确定的负债,不受市场影响。但是,对于“B”或“I”,你的房子的“价值”不被看作资产,因为它不能带来现金流。