新一波农商行上市潮 上海农商银行将在上交所上市
从贷款的分布情况来看,主要为企业贷款。截止2018年末,企业贷款及垫款共计3028.43亿元,占总贷款的73.88%。申报稿显示,公司企业贷款和垫款前五大行业集中在房地产业、租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业及交通运输、仓储和邮政业。截至2018 年末,上述五大行业的贷款合计为2008.14亿元,占总贷款的48.99%。另外,个人贷款和垫款共计1070.64亿元,占总贷款的26.12%,其中,房产按揭贷款为907.92亿元,占总贷款的22.15%。
资产质量改善:不良贷款及不良率下降,拨备覆盖率上升
虽然上海农商银行的贷款总额不断增长,但不良余额及不良率并没有出现增长,报表反映的资产质量有所改善。
截止2018年末,公司的不良贷款余额为46.37亿元,较上年末减少2.31亿元,不良贷款率为1.13%,较上年同期下降0.17个百分点。
截至 2018 年末,本行公司客户房地产行业贷款余额为827.25 亿元,占本行发放贷款和垫款总额的比例为20.18%,不良贷款率为0.97%;个人房产按揭贷款余额为907.92 亿元,占本行发放贷款和垫款总额的比例为22.15%,不良贷款率为0.22%。
截止2018年末,与其他已上市农商行相比,上海农商行的不良贷款率相对较低,且低于已上市农商行平均值。
加大不良贷款核销力度,可能是上海农商行资产质量和核心监管指标改善的原因之一。
申报稿显示,近三年上海农商行贷款损失准备总额不断增加,截止2018年底,公司的贷款减值损失准备为158.73亿元,较上年末增加35.28亿元,增幅为22.23%。与此同时,公司的拨贷比及拨备覆盖率均有明显上升。
数据显示,截止2018年末,上海农商银行的拨贷比为3.87%,较上年增加0.57个百分点,拨备覆盖率为342.28%,较上年末提升88.68个百分点。
充足率指标提升,上市融资补充资本金
申报稿显示,截止2018年末,上海农商银行的资本充足率为15.86%,较上年末提升1.59个百分点,一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为12.7%和12.96%,均较上年末上升1.73个百分点。