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持牌机构春天来临!加码金融科技,马上金融2019年斩获颇丰

来源:网络2021-03-26 00:51:42

2019年行将落幕。对于消费金融行业来说,可谓五味杂陈。

一方面,金融严监管持续,对消费金融行业合规要求越来越严,一大批机构面临洗牌;另一方面,平安、小米等巨头持续入场,市场存量竞争激烈,加之多头借贷整体上升,消费金融行业放贷规模和增速放缓。

在这一年中,来看看持牌的头部消费金融公司是如何做的,对于我们理解消费金融公司转型将有所裨益。

以马上消费金融股份有限公司(简称“马上金融”)为例,该公司充分发挥自身优势,在行业增速放缓之下,采取广积粮拓宽融资渠道战略,发行了首单规模达到20.9亿的个人消费贷款ABS。

同时,在2019年中,马上金融在金融科技领域斩获颇丰,实现了刷脸入主、智能打断服务、唇语识别、边缘计算、智慧双录平台、区块链等新技术的突破,这也使得马上金融连续三年入围“毕马威中国领先金融科技企业50强”。

据了解,由于马上的金融技术就源于既往线上线下场景的业务实践探索,实用性较强,这使得马上金融的技术不但服务于自身,还能实现技术输出,赋能类似于智慧酒店、超市以及银行等机构,从而帮助其实现降低成本、提升效率和提高收入。

业内人士认为,在现行政策导向下,历尽大浪淘沙后的市场,是否持牌经营和能否应用科技手段做好风险隔离,将成为机构能否长久活下去的主要标准之一。

加码科技投入,持牌机构的春天

在多头借贷整体上升、监管整治日趋严格之下,消费金融客群信贷需求依然旺盛,同时,消费金融的客群进一步下沉、信用风险上升,在诸多市场参与主体中,哪些机构有望实现稳健发展?

中信建投证券非银分析师赵然认为,市场中不管是公司定位为“金融科技”还是“科技金融”,不取决于公司意志,而是取决于是否持有金融牌照!

因此,在现行政策导向下,历尽大浪淘沙后的市场,是否持牌经营和能否应用科技手段做好风险隔离,将成为机构能否长久活下去的主要标准之一。

上述人士所言非虚。12月12日,央行科技司司长李伟在“2019中国金融科技上海高峰论坛”上表示,中国特色金融科技创新监管之路要坚持持牌经营的原则,只有持牌机构才能通过金融科技提供创新的金融服务产品。而科技公司可以通过提供技术支持、技术解决方案等方式和持牌金融机构合作,参与到金融科技创新。

实际上,马上金融自成立以来,陆续壮大为行业头部企业,正是践行了上述理念。

来看一组数据,马上金融于2015年6月正式营业,第二年便实现盈利,迅速跻身国内持牌消金前列,深耕线上超过180个消费场景,连接线下超过19万商户,促成了近5000万次的商品交易,帮助超500万人群建立信用记录,注册用户超过8000万。

数据显示,2019年前三季度,马上金融营业收入达67.77亿元,同比增长10.21%,取得净利润7.02亿元,同比增长了21.88%。

高速发展背后的奥秘,正是马上金融在产品组合、资金渠道、获客模式及科技能力上的独特优势。

三年内,马上持续加码研发投入,已组建1000多人的科技团队,在人工智能、机器学习等领域拥有业界领先的技术能力和落地经验,截至目前,已经申请报批达220项专利,成为消费金融公司中专利最多的公司。

实现技术输出,业务多元化

马上金融在金融科技上的重视和持续投入,陆续收获了丰硕的成果。

仅仅就2019年而言,马上金融在技术领域就实现了刷脸入住、智能打断服务、唇语识别、边缘计算、智能空号检测系统、智慧双录平台、区块链等新的技术突破。

“2019年,我们进一步调整优化了业务模式,把业务模式定义为AI+场景+交易+信用的模式,AI硬件可以结合场景,”马上金融高管对记者表示,以刷脸技术为例,马上正给多家零售商上线刷脸支付,上线过程当中就变成获客的工具,过去银行业金融机构给场景方提供服务的时候最多是合作关系,而马上推出刷脸支付解决的是零售商痛点,给零售商成本、效率、用户体验提供非常多的增值服务。

“我们下一步会继续推动AI+场景,现在有酒店刷脸用户,商场场景,下一步会推出停车场、景区等场景,有交易就会有信用,有信用就会有金融出现,”马上金融上述高管表示。

据了解,由于马上金融的业务均来自于实践,因此技术十分接地气,可以直接输出给相关金融机构实现落地应用,可以帮助马上金融做好主业同时,对外进行技术输出,实现收入的多元化。

例如,马上金融为长江银行提供了移动端整体解决方案,搭建了全新的客户线上贷款申请、电子账户管理、贷后管理通道,并输出了成熟的在线客户营销解决方案。

马上金融近年来持续在科技领域投入,接连获得外界的认可。

例如,连续三年入围“毕马威中国领先金融科技企业50强”,两项科研课题获中国银保监会2018年度银行业信息科技风险管理课题非银机构组一类成果奖。

未来,马上金融将积极承担更多的社会责任,不断提高科技研发能力,为消费金融注入活力,以更具温度的金融服务为大众带来更加美好轻松的消费生活新体验,积极打造消费金融高质量发展的新样本。