张金海：以科技赋能助推乡村振兴 科技金融赋能乡村振兴

　　导读：大力推进三农领域重点信息化规划项目落地实施，探索富有保险特色的三农数字化新路径，打造金融科技服务乡村振兴示范样板

　　作者｜张金海「中国人民保险集团党委委员」

　　文章｜《中国金融》2022年第19期

　　习近平总书记指出，脱贫攻坚取得胜利后，要全面推进乡村振兴，这是三农工作重心的历史性转移。中国人民保险集团（以下简称“中国人保”）坚决贯彻落实党中央、国务院关于农业农村工作的决策部署，始终心怀“国之大者”，全面推进实施“卓越保险战略”，聚焦乡村振兴，彰显央企担当，探索以科技赋能助推乡村振兴的卓越发展路径。

　　实施战略牵引，积极谋划服务乡村振兴新篇章

　　中国人保积极践行人民保险的政治性、人民性、专业性，以高度的政治责任感，持续深入服务全面推进乡村振兴，以科技建设和保险创新的实际行动，助力乡村振兴开新局、谋新篇。

　　一是加强顶层设计。 全面推进实施“卓越保险战略”，践行“承保＋减损＋赋能＋理赔”的保险新逻辑，通过保险服务助力乡村振兴，持续巩固脱贫攻坚成果，助力乡村宜居宜业，促进农民富裕富足，推动农业高质量发展。二是强化合作推动。与农业农村部、国家乡村振兴局签署战略合作协议，力争到2025年达到全年提供农业保险风险保障4.8万亿元目标，为全面推进乡村振兴战略、加快农业农村现代化提供充足的风险保障。三是加强模式创新。印发《关于持续深入服务全面推进乡村振兴的指导意见》和《“十四五”信息化建设规划》，持续加强“保险+科技+服务”模式创新，深入推动科技创新与保险服务紧密融合，布局一批三农领域重点科技创新项目，为农业生产、涉农信息撮合、惠农管理等多维度场景提供服务，助力智慧农业发展。

　　强化科技赋能，多措并举提升服务乡村振兴数字化能力

　　中国人保大力推进三农领域重点信息化规划项目落地实施，探索富有保险特色的三农数字化新路径，打造金融科技服务乡村振兴示范样板，不断增强科技服务和保障能力。

• 夯实科技支撑体系

　　中国人保围绕三农领域开展了一系列科技创新探索，积极运用卫星遥感、无人机、大数据、区块链、物联网、人工智能等技术成果，打造了自主可控、稳定安全、技术领先的技术生态体系。一是引入空间地理信息技术。建设涵盖29个省级行政区6.5亿亩耕地地块信息图斑库，用于辅助开展客户信息采集、承保地块验标、理赔查勘校验等工作。同时，引入村级行政区划数据、遥感影像数据、农村地籍调查数据，打造集耕地、林地、园地、水域数据为一体且地块信息与农险信息相融合的可视化数据图，综合形成基于耕地地块的“地块+农户+标的物”一体化农险空间信息数据，通过直观的地图形式管理农险保单。二是深化区块链应用。以单个牲畜为最小管控单元，以检疫活动标记牲畜流通轨迹，以查勘和无害化处理确定牲畜真实灭失情况，记录牲畜“从入到出”的全过程，养殖场（户）、兽医卫生监管机构、病死动物无害化处理企业、屠宰企业、物流企业、保险公司等多方参与，共同认证并交叉验证数据，做到全程闭环，有效实现牲畜个体识别和溯源，为承保验标、防灾防损和理赔查勘定损提供可靠依据。三是推广应用RFID电子标签。利用RFID技术对动物进行个体标识，形成动物电子标签，电子标签内置芯片和天线，编码信息存储于芯片内，具有非接触、远距离、自动识别移动物体、可读可写等特性。通过比对承保、理赔时标的所佩戴的电子标签，进行标的个体识别，进而实现精准承保理赔作业。

• 搭建农险专属系统

　　中国人保针对农险经营过程点多面广的特点和工作量大、数据采集难、信息不对称、经营成本高、合规风险大等难题，建设了数智化农业保险服务平台“耘智保”，面向业务人员、三农主体提供农险承保、理赔全流程线上操作，杜绝虚假承保、虚假理赔、不足投保、重复理赔等不规范行为，加速农险流程再造与服务升级，有效推动农业农村保险高质量发展。一是推动农险线上化。通过构建基于地图的按图承保、按图理赔智能化操作模式，实现“承保精准化、理赔标准化、流程无纸化、管理系统化”的农险全流程闭环管理，提升广大农户的保险服务获得感。二是推动农险智能化。通过引入“RS遥感、GIS地图、GPS定位”3S技术，并接入“智能点数”“一拍知长/知重”“畜脸识别”等AI黑科技，提升业务规范性，保障承保真实性，减少道德风险，提升理赔时效，保障财政补贴资金安全和高效运行。三是推动农险数据一体化。通过搭建“农险一张图”，建设以客户为中心的农险服务体系，建立与农户的线上沟通渠道，帮助开展防灾减损工作，实现农险高效展业，助力乡村振兴。

• 开辟综合服务渠道

　　中国人保在推进农业保险服务的同时，积极拓展综合服务渠道，围绕三农实际需求打造各类专业平台，为广大农户提供高效、便捷、精准的农事管理、医疗健康、普惠金融、消费帮扶等服务。一是建立防灾防损智慧平台，通过“灾前预警、灾中干预、灾后评价”，为农户提供智能化的风险预警及农事服务，例如，基于大数据与人工智能识别技术为农户推送农作物灾害预判提醒，基于地理信息集成台风实况以及洪涝、火灾、干旱等灾害风险数据为农户提供日常风险排查与预警服务，基于移动互联技术为农户推送国家政策和农业知识等资讯服务，等等。二是推动互联网医疗、慢性病管理服务入乡进村，联合第三方养老服务机构开展数字化赋能工程，借助互联网科技持续优化服务体验，通过“好医保”产品解决了广覆盖、优服务、高成本之间的矛盾，触达的用户中79%为三线下沉市场人群，50%为县域人群，20%为边疆、山区人群，理赔服务最快结案时间仅为0.57小时，符合条件的客户还可申请医疗费用垫付服务，有效防止乡村农户因病返贫。三是构建“保险+科技+信贷”的综合服务平台，整合了人脸识别、图像识别、智能点数、远程视频、电子签章、卫星遥感等技术，打造了科技基础服务平台，开发了60多款数据产品，广泛应用于身份鉴权、反欺诈、客户评级、精准营销等场景，为农村保险客户提供“小额、线上、场景化”的新型融资服务和科技增值服务。自2019年4月开展业务以来，已累计向生猪、肉牛等产业发放近6700笔合计10亿元贷款。四是提供农产品电商及培训指导服务，搭建中国人保消费帮扶平台，接入定点帮扶县的农产品，通过发展农产品质量保证等保险产品，引入和销售更多高品质的农产品，实现在“销”上帮扶，打通农产品出山的“最先一公里”与进城上桌的“最后一公里”，有效带动农户增收。通过向被帮扶农户提供规范的电商流程培训指导，帮助农户不断提升商品性价比、物流及包装品质，变“输血”为“造血”。截至2022年8月末，平台用户突破15万人，已帮扶8省13县62户农户，上线商品超过480余款，累计实现消费帮扶金额9977.43万元，帮销农产品145万件。

　　坚持目标导向，持之以恒释放服务乡村振兴新效能

　　中国人保积极践行保险新逻辑，全力打造服务三农领域新优势，助力集团服务乡村振兴工作开创新格局、取得新成效。

　　一是推动农险从“保成本”向“保收入”转变。创新开展产量/产值保险、价格保险、收入保险、“保险+期货”等新型农险项目，从“保自然风险”向“保市场风险”拓展，保障农民稳定增收，积极贯彻落实国家支农惠农政策，全面参与12个省份三大粮食作物完全成本保险和收入保险试点，2021年为430万户次参保农户提供超过364.5亿元风险保障。

　　二是推出“乡村保”综合保险方案。围绕农村社会人员生活、农业产业经营等多个场景，将近百种涉农保险产品进行个性化整合，创新推出菜单式综合保险组合“乡村保”，实现“一次投保、自由组合，一张保单、全面保障”，满足农村地区全方位、多元化的保障需求。2021年，“乡村保”为2亿户次农户提供风险保障47万亿元。

　　三是创新推出地方特色农产品保险。打造“一村一品”“一县多品”的产品服务体系，全力支持各地特色农产品发展。截至2021年末，开办特色农险产品2086个，覆盖肉蛋奶禽、茶菌果蔬、中药等280余种，为1478万户次农户提供风险保障1.3万亿元，累计支付赔款52.8亿元。

　　四是为农险插上科技的翅膀。“耘智保”已经为8000万户投保农户、近万名农险业务员、10万余名协保员提供农险在线服务。2021年4月江苏大风、冰雹等天气灾害发生后，中国人保紧急调动112架无人机、424辆三农查勘车，同时，依托农险移动端工具，全方位开展立体式农险理赔工作，仅用10天时间就完成了全部理赔工作，支付赔款1.4亿元，跑出了农险大灾理赔的“加速度”。

　　五是坚持数字化赋能质效提升。“耘智保”等科技创新应用被《人民日报》《经济参考报》等主流媒体报道，并荣获金融电子化杂志社评选的“科技赋能金融业务发展突出贡献奖”。同时，“农险数字化转型实践”案例入选《中国银行保险报》“2021年度数字化服务卓越案例”，并被中国金融出版社出版的《2021保险业信息化优秀案例精编》一书收录。

　　中国人保将时刻心怀“国之大者”，坚定不移地履行央企责任，强化科技赋能，持续创新面向三农的保险产品和服务模式，为乡村全面振兴、实现共同富裕作出更大贡献。