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中信银行信用卡上半年交易量与轻资本双增长 数字化转型深入

来源:网络2021-08-26 18:01:08

(2021年8月26日,深圳)8月25日晚间,中信银行股份有限公司公布了2021年半年度报告。数据显示,该行信用卡累计发卡9,683.18万张,较上年末增长4.55%;信用卡贷款余额5,079.31亿元,较上年末增长4.68%;信用卡交易量13,277.56亿元,同比增长14.13%,首次实现自2020年疫情以来由负转正的“双位数”增长。

2021年上半年,中信银行把握市场回暖机遇,坚定推进零售业务发展战略,多措并举实现信用卡客群及资产结构双优化,交易量和轻资本收入双位数大幅增长,深层次全面推进数字化转型,以科技驱动金融服务跃上新台阶,与经济复苏同频共振。

国家统计局发布数据显示,2021年上半年国内生产总值(GDP)同比增长12.7%,社会消费品零售总额同比增长23%,国民经济持续稳定恢复,经济发展呈现稳中加固、稳中向好态势。当前,消费拉动经济增长、扩大内需的主引擎作用不断提升,信用卡作为与人们生活息息相关的消费信贷及支付产品,充分体现了其亲周期的业务规律。今年上半年,中信银行信用卡聚焦回归消费本源,助力释放消费内需潜能,充分彰显信用卡在消费经济中的“主力军”担当。

精细化客群经营,打造“生活+金融”生态圈

当前,消费生活与金融服务日趋融合,如何延伸金融服务的广度、深度、精度,以适应不断变化的消费市场趋势,持续为消费者创造价值,成为了信用卡存量时代的关键。

中信银行信用卡深耕客群价值经营,深化用户分群,围绕车主、商旅、宠物等客群形成特色化经营,聚焦不同客群的精细化需求,拓展场景生态,连接超10万家合作商户,引入汽车、餐饮、出行、商超、健康服务等33类生活消费场景,着力打造“生活+金融”生态圈;同时,创新推出“牛牛大吉”大型消费促动活动,持续开展“9分享兑”、“9元享看”、“精彩365”三大特色品牌营销活动,实现千人千面精准营销,助力广大用户在生活消费全场景中获享富有温度的美好生活体验。

此外,中信银行信用卡加快推进轻资本转型,紧扣用户真实消费需求,做强信用卡基础性功能产品账单分期,大力拓展场景分期,以多元化场景满足客户全消费周期需求;进一步深化会员制经营模式,巩固年费产品优势,加快推动财富管理业务实现突破,丰富权益选择,增强广大用户消费生活的获得感和价值感。截至今年6月,中信银行信用卡实现轻资本收入超过70亿元,同比取得12.5%的显著增长。

今年上半年,中信银行信用卡持续扩大优质客户基础,提升价值贡献,客户结构、资产结构取得双优化,信用卡新生资产风险回落至2019年初水平。自2020年末起,该行已将逾期60天以上信用卡贷款纳入不良,资产质量更实,截至今年6月末,信用卡不良率2.44%,较去年同期可比口径显著下降。

数字化转型深入,全面推进信用卡3.0进程

随着各行各业数字技术应用加速渗透,中信银行信用卡发挥金融科技先发优势,着力探索更深层次、更高质量的数字化转型,实现服务、产品与技术的深度融合。

2021年上半年,中信银行信用卡深化布局平台建设,5G全IP开放式服务平台项目进入业务融合阶段,实现系统融合、数据互通、人员互补的新型高效作业和管理模式,一站式提供服务、销售、资产管理等综合服务,呼叫中心满意度高达98.66%,在更高效响应用户需求的同时,显著提升银行运营效能,该项目荣获了亚洲银行家“2020中国最佳数字化员工参与项目”大奖。

基于更加完善的平台生态,中信银行信用卡持续推进AI、大数据技术与业务的深入融合,强化AI智能技术赋能,AI机器人在智能外呼领域,已应用于100多个信用卡业务场景,今年上半年外呼量超过1亿;同时基于AI语义算法的智能搜索、推荐模型在动卡空间APP的应用,实现累计亿级曝光量,让用户获得千人千面的移动端个性化服务。同时,该行以数字化渠道全面触达客户,提供智能金融服务,上半年“动卡空间”APP注册用户数超过4300万,同比增长22%,MAU月度活跃用户同比增长9.5%。此外,该行洞悉当前消费者社交网络使用偏好,全面构建新媒体平台矩阵,积极探索抖音、直播等新兴渠道,持续做大线上平台流量和用户活跃度,延伸用户沟通触点,截至6月末,该行信用卡新媒体累计粉丝量达到1.04亿,居同业第一梯队。

在5G、大数据、硬件技术的带动下,手机、穿戴设备等智能终端逐渐成为触达服务和感知生态的主要入口,移动支付在餐饮、玩乐、出行、购物等生活场景中的渗透日益提升。中信银行信用卡积极拥抱市场变化,深度布局手机生态,拓展智慧生活新平台,率先推出华为鸿蒙系统 “动卡空间”APP,上线原子化创新服务,成为国内信用卡行业首批拥抱华为鸿蒙生态的金融机构先行者;同时,与华为钱包、银联合作首发的“数字信用卡”中信银行Huawei Card上半年已实现在智能手机、智能手表等多元终端的应用,为用户打造移动钱包新体验,进一步巩固该行在手机智能终端生态的领先优势,截至目前,中信银行Huawei Card累计申卡量已突破400万,并荣获“金凤凰”年度明星信用卡奖。

信用卡在历经实体卡1.0时代、绑定第三方支付的2.0时代之后,迈入了信用卡与手机合二为一的3.0时代。今年,中信银行将深度布局手机、穿戴设备等多终端生态建设,全面推进信用卡3.0的进程。

肩负国企担当,彰显中信温度

今年时值建党百年,中信银行信用卡中心坚持以人民为中心,在践行国企责任中办实事,在提升服务客户水平中办实事,为客户提供长期价值,落实国有资产增值保值责任。

长期以来,中信银行信用卡中心信守初心使命,积极履行企业社会责任,今年上半年落实“以客户为中心”的经营导向,加强消费者权益保护,在全国各地组织377个青年理论学习小组,开展“金融知识进社区”志愿服务活动,增强消费者的权责意识和风险意识,提升金融素养;携手公益基金会打造“爱·信·汇”公益平台,助力乡村振兴,截至今年上半年在全国28个省市自治区的学校捐赠近150个“梦想中心”多媒体教室及其配套课程,累计开展11届“梦想支教”活动,每年惠及师生约15万;此外,为受疫情影响的200万客户提供约259亿元的延期还款服务,全力支持广大客户的金融生活服务需求,以实际行动传递中信温度。

信用卡迈入存量竞争时代,如何以更加敏捷的姿态实现全面转型,构建穿越周期、面向未来的能力成为了重要课题。中信银行信用卡中心将积极承接总行零售战略愿景,加速“生态化”,坚持“无界开放”的经营理念,在金融科技的技术加持下,构建生态平台,聚焦综合金融服务,与合作伙伴共拓场景,形成互动共进新格局;践行“数字化”,持续推进金融与科技深度融合,提高运营效能、优化服务体验,以智能风控有效防范化解金融风险,以更深入的数字化转型实现信用卡高质量发展;推进“轻型化”,围绕客户的全消费场景需求,拓展信用卡产品的广度、深度、精度,构建会员产品体系,打造“生活+金融”生态圈。

2021年进入下半场,商务部公布的消费市场情况显示,7月份消费市场总体保持稳步恢复态势,全国社零总额3.5万亿元,同比增长8.5%,比2019年同期增长7.2%。未来,中信银行信用卡中心将坚持以客户为中心,顺应经济发展趋势,把握消费市场机遇,拥抱金融科技,全面推进产品、服务和经营模式创新,聚焦用户长期价值经营,打造“有温度的信用卡”品牌。