理财魔方：马永谙 - 中国居民理财的困境与破局

2021年6月18日,“大钱”之道 智创未来暨2021理财魔方媒体交流会在北京圆满闭幕。理财魔方的三位创始人与众多知名媒体人士汇聚一堂,共同探讨公募基金破局中国居民困境的解决之道。

中低速增长期如何保证财富稳定增长

理财魔方联合创始人马永谙对当前中国居民面临的理财困境做了深入的分析,并对如何破局也有着独特的见解。

他指出,中国经济历经调整与改造阶段后,经历了一段高速爆发成长时期,目前中国经济持续向稳,增速逐步放缓。未来,中国经济将长期保持中速的增长态势。而纵观日本、韩国等亚洲国家发展历史,国家一旦进入中低速增长期,中等收入群体随着工资性收入的减少,将极大可能出现阶层下滑,从而进一步造成社会不稳定现象的出现。

他认为当前中国处于很关键的时间节点,如何解决中等收入群体的财富保值增值问题至关重要。因为提前看到了日本韩国的经历,需要学习一些更为成熟国家的做法来帮助中国合理度过这一困局。因此他认为当经济高速成长时代结束、工资收入减缓时,居民只有加大在标准化资产上的理财投入才是正确的解决之道。

AI驱动投资基金配置组合保护客户风险底线

公募基金作为标准化的理财产品必然会是未来的主流,然而通过观察中国居民当前投资公募基金的现象就能发现,市场行情很好的时期,基金收益率能达到70%-90%,然而最终基民赚钱的比例却很低,50%的占比都达不到。

针对“基金赚钱,基民不赚钱”问题的原因,马永谙认为这主要是受到投资者情绪的影响。老百姓在基金理财过程中,喜欢追涨杀跌,不能理性的长期持有基金,导致了他们理财的结果往往以赔钱告终。

中国的监管层虽然也洞悉了当前行业存在的问题,然而追涨杀跌本身就是符合人性的行为,确保投资者逆人性而为并不是一件容易做到的事情。同时行业内存在的基金不以客户为中心而只是单纯卖产品为目标,无法解决客户在基金持有过程中的贪婪和恐惧,以及无法提供长期的伴随式服务,都是行业急需要解决的问题。

针对这些问题,理财魔方做了多方面的探索:创造了行业内第一套全AI驱动投资管理引擎,根据客户实时数据来为其提供个性化资产配置组合。目前,理财魔方在这方面已实盘运行了近5年的时间,打造了一个实时响应客户需求的无人值守的自动运行体系。这套系统以控制风险为核心目标,以主动全天候思想来确保客户在风险底线不破的前提下,实现更高的收益。

理财魔方在5年的实盘运行过程中,即便历经诸如贸易战、疫情等极端考验也没出现客户风险底线被突破的情况。客户对理财魔方的持续信任也使得理财魔方的资产管理规模(AUM)持续壮大。