平安银行:一季度个贷余额环比增长4% 消费金融成“零售强兵”
日前,平安银行发布2021年银行业首份一季报,向外界展示了该行4年零售转型的最新成果。一季报显示,作为平安银行三大零售业务板块之一,该行的消费金融业务增长明显,逐渐从转型初期的“零售尖兵”定位向“零售强兵”迈进。
消费金融升级换挡
平安银行一季报显示,截至3月末,该行个人贷款余额1.67万亿元,较上年末增长 4.0%。2021年一季度,该行持续强化信用卡、贷款产品的数据化经营和线上化运营能力,同时深化客户综合化经营,整体个人贷款业务增长良好,业务结构及客群结构持续优化。
报告显示,经历过疫情洗礼之后,平安银行零售贷款业务迎来了高速稳健增长。以代表性产品“新一贷”为例,今年一季度,该行“新一贷”新发放 357.70 亿元,同比增长 57.9%。2021 年 3 月末,“新一贷”余额1494.42 亿元,较上年末增长 2.2%。
平安银行零售业务总监兼消费金融执行总裁刘显峰介绍,自2016年末平安银行开启零售转型以来,作为零售三大板块之一,消费金融被确定为“零售尖兵”。如今经过4年的发展,消费金融业务整体规模出现了倍数增长,贡献持续增加,风险平稳可控,已经逐渐向“零售强兵”目标迈进。
对于消费金融业务高速增长的原因,刘显峰总结,一是业务部门把握住了战略关键的机遇期,在转型伊始从产品出发,建立了产品的核心竞争力,扩大了市场占有率。而在转型的第二阶段,业务部门从客户出发,满足集团客户的融资需求,提升客户体验,保持市场定价,扩大消费金融压舱石的规模。二是平安银行在零售业务领域建立了强大的风控能力,通过敏捷前瞻的智能化风控体系,为消金业务保驾护航,起到了“定海神针”的作用。
构筑有温度的客户服务体系
除了高速的业绩增长,站在零售转型“新三年”的起点上,平安银行表示将构筑“有温度的”客户服务体系,助力该行业务的高质量增长。
平安银行董事长谢永林表示,银行业本质是服务业,我们一直在探索“以客户为中心”的本质,在他看来,银行服务的核心就是要为客户提供“物美价廉”的金融服务。据介绍,在支持中小微企业高质量发展方面,平安银行打造“平安好链”“小企业数字金融”“新一贷”等精品业务,解决小企业融资难、融资贵问题。一季度,该行新增投放民营企业贷款客户占新增投放所有企业贷款客户达70%以上;3月末,民营企业贷款余额较上年末增长8.1%,在企业贷款余额中的占比为72.4%,普惠型小微企业贷款余额较上年末增长12.1%。
平安银行介绍,围绕“有温度的金融”,在支持实体经营和小微企业方面,该行致力于打造“五心”,秉承服务国家实体经济和保障社会民生的初心,通过扶助小微、稳定就业的暖心行动,服务三农、振兴乡村的爱心行动,和支持科创、助力成长的安心行动,让小微客户舒心。在具体做法上,平安银行将金融服务不断下沉,,沉到不被多数金融机构看到的那80%长尾客群——小微企业主、个体工商户;做差异化“智能定价”,不用“一刀切”利率拒绝客户,甚至做起了“非金融业务”,试图逐步建立2B+2C的生态。
记者了解到,从去年突发疫情以来,平安银行的小微贷款全面升级,以帮助企业解决痛点,尽快复工复产,支持实体经济。平安银行推出的“新一贷快贷“,用户只要通过平安口袋银行APP、或在平安银行个人贷款微信公众号提交申请,最快10秒就可获得贷款。据2020年报披露,平安银行“新一贷”新发放贷款 1052.84亿元,其中全线上贷款占比超70%。全线上贷款,也意味着打破时空限制,可以为小微客户提供全天候7×24小时服务。
“让有温度的优质金融服务,普惠于民,造福大众。”在践行“有温度的金融”具体路径上,刘显峰介绍,平安银行持续推动端到端业务流程的线上化建设和改造,在坚持审慎稳健风险政策的基础上,该行进一步完善智能风险定价策略,进一步拓展优质客群,提升服务实体经济及小微企业主客群的能力;同时,强化存量优质客群经营,挖掘新的业务增长点,通过加大存量客户的经营触点,提升客户粘性。