【泰富荟】高净值人士的财富传承利器

来源：网络2021-04-25 12:00:28

根据中科院的统计显示，未来五至十年内将会有多达300万家企业面临传承的挑战。这些企业家抓住了时代脉搏，在改革的浪潮里涤荡后积累下了不菲的个人财富。如今，这些风云人物基本年过花甲，在即将迎来接班潮之际，对关于家族长青的财富规划与传承格外关注。能提供综合财富保全及传承方案设计的家族办公室、家族信托逐渐进入国内高净值人士的视野中。

兴起与发展

家族办公室、家族信托的兴起和发展从美国开始。早在19世纪末20世纪初，当时美国诞生了很多富豪。他们为了实现家族财产的传承，就创造出了家族信托这种财产管理模式。

先开创美国家族信托先河是阿斯特家族。也正因为家族信托具有财富传承的优势，所以受到了很多美国富豪的青睐，后来包括洛克菲勒家族，摩根家族，杜帮家族等财团都实行了家族信托。

得益于家族办公室、家族信托的管理，家族财富得到不断的传承，打破了“富不过三代”的魔咒。19世纪离我们太久，美国也离我们太远。那就来说说离我们较近的香港。

船王许世勋遗产

香港船王许爱周的儿子、中建企业董事长许世勋在18年进入尾声时因病去逝,享年97岁。可能看到许世勋这三个字，比较陌生。那我们就说他的另一身份吧，90年代港片里的大美女李嘉欣的公公。

许世勋知道小儿子许晋亨不适合风云诡谲的商场，所以没有直接把天价遗产转交给小儿子和儿媳李嘉欣，而是将名下的420亿财产做出更为妥当的安排：一半财产用作慈善，剩下的一半作为家族的信托基金和巨额保单，许晋亨和李嘉欣每月可领200万元作为生活费。

这样的安排既不用担心财富会被后代败光，也能保证他们可以固定领取一笔生活费，生活无忧，甚至可以用这笔钱进行创业。

梅艳芳遗产安排

梅艳芳因病英年早逝，留下了梅艳芳母亲和哥哥两人。由于担心两人会好逸恶劳，迅速花光自己留下的遗产，梅艳芳当年将全部的钱都交给了信托公司，每月定时定量给梅母打钱，用信托基金来完成赡养母亲的义务。

通过信托打理后，梅艳芳的遗产不仅没有降低，反而升值了不少。梅母的生活费也因此增加了许多。

李嘉诚退休布局

2018年年初，李嘉诚终于正式退休，在其手中执掌了68年之久的庞大商业帝国迎来了第二代掌门人，亿万身家的传承也终于尘埃落定。

2018年8月23日，据港交所权益披露显示，李嘉诚又将个人持有的近6600万股长、约1.31亿股长实分别以每股90港元和55.8港元的价格注入李嘉诚名下信托基金，涉资共计约133亿港元。至此，李嘉诚最后一块的财富传承版图完成。

其实，这位华人首富很早就开始以家族信托的方式安排个人财产，一方面确保其商业帝国基业长青且控制权不因分家而旁落，另一方面又确保家人以信托受益人的身份享受家族财富。

李嘉诚的财富继任计划实际是将继任和分产分开的：由长子继承家业，然后利用家族信托让全家人以信托受益人的形式享有家族财富。这样既可以确保控制权不会因分家而旁落，从而保证李氏帝国再存续百年的基础，又可以保障其他家人的权益。"让商业帝国正常运转，让两个儿子可以有兄弟做”是李嘉诚大智慧的体现。

不光是李嘉诚这样的香港富豪在为财富布局，许多国内的企业主、高净值人士也在通过家族信托实现财富保护与传承。

18年年底，几家上市公司的股权结构悄悄发生了变化: 融创孙宏斌、龙湖吴亚军、达利许世辉、周黑鸭唐建芳等4名富豪，把价值约1,166亿元的股份装入了离岸家族信托，并通过家族信托继续持有上市公司股权。

中国经营报报道称，2018年至少20家港股上市公司的控股股东新设立或将股权转让给离岸家族信托，其中15家系在港上市的国内企业，装入信托的股份市值约285亿美元(约2000亿RMB)。

其实还远不止，据不完全统计，国内富豪设立家族信托的人并不在少数：马云，刘强东、孙宏斌、雷军等10位均设立了离岸家族信托。仅这10位，装入信托内的资产就有5000亿!

家族信托是家族办公室为高净值人群对自己的财产进行保护、传承、管理和分配的一个应用工具。并且家族信托一般都是由专业的信托机构进行管理，这些信托机构有专业的管理团队，具备高水准的投资水平。而且家族信托在设立的时候，还可以限制家族资产的投资范围。所以通过家族信托这种方式，可以实现家庭财富投资增值，避免财富落在家族成员手里，因为不懂投资或者乱投资造成家庭财富损失。