保险科技案例｜众安保险旗下健康险赛道服务商——暖哇科技

来源：未知2021-04-22 12:00:24

摘要

· 暖哇科技是一家健康险科技平台,2018年由众安在线孵化成立。公司主要服务于保险公司及互联网平台,通过大数据、人工智能、区块链等前沿科技,为健康险业务提供产品定制服务、风控、理赔服务、系统服务等解决方案。

· 公司已与超过20家企业客户达成合作,其中与诚泰财险、前海财险等多家保险公司达成深度战略合作,为其提供从产品到运营及系统的技术支持;已经对接合作医院超过 1000 家,覆盖 28 个省,并与超过 15 个省市的医保和卫健委平台达成合作。

· 公司主要向保险和医疗行业提供解决方案,形成了医疗知识库、医疗数据平台(MDP)、商保风控、商保反欺诈平台、医疗服务平台、定制化保险服务平台和AI医疗服务平台七大科技产品。合作案例含新一代意健险核心系统、互联网健康险系统、普惠型补充医疗保险“连惠保”等。

· 自成立以来,公司共获2轮融资,金额过亿元,投资方包括红杉资本、光源资本、龙湖资本、宽平资本。

出品|零壹智库

作者|吴铠汐

一、公司概况

暖哇科技是一家健康险科技平台,由众安孵化成立。公司将保险和医疗场景进行深度融合,实现医疗数据线上直连,通过大数据、人工智能、区块链等前沿科技驱动医疗、健康机构智能化运营,为健康险业务提供产品定制服务、风控、理赔服务、系统服务等解决方案。

(一)发展历程

2018年10月,暖哇科技由国内首家互联网保险公司众安孵化成立,其前身为众安科技医疗健康事业部。2020年,众安全年科技输出收入达3.7亿元,环比上涨35.4%;保险科技产品客户数环比上涨108.3%;健康险保费占比最高,金额高达64.3亿元。

暖哇科技独立之后,为打造自己的健康险服务闭环,以数字化能力为基础,针对健康险风控能力弱、理赔服务体验差、产品高度同质化,精准流量导入难等痛点提供涵盖产品定制服务、风控、理赔服务、系统服务等一体化的健康保险解决方案。

2019—2020年,公司连续两年获过亿元融资,投资方包括红杉资本、龙湖资本等。

截至2021年3月,暖哇科技已与超过20家企业客户达成合作,其中与诚泰财险、前海财险等多家保险公司达成深度战略合作,为其提供从产品到运营及系统的技术支持;已经对接合作医院超过 1000 家,覆盖 28 个省,并与超过 15 个省市的医保和卫健委平台达成合作。

暖哇科技还为健康险的风控建立了规模化的支撑体系:构建的医疗知识库规模超过 2600 万;医疗知识图谱包含超过 550W+医疗知识三元组;公司还建立了 4W+健康风险记录及模型。

(二)股权结构

从表面上看,众安在线(06060.HK)持有暖哇科技44%的股份,上海垄灏企业管理咨询中心持股56%。上海垄灏的法定代表人为杨楠,也是众安科技旗下多家子公司(众安医疗科技)、孙公司(众安远程医疗、众安互联网医院)的法定代表人。

暖哇科技旗下有两家持牌保险中介:爱邦经纪有限公司、上海雅盾保险公估有限公司。其中,爱邦保险拥有全国保险经纪经营和互联网保险经营双重许可牌照估。

图1:暖哇科技股权结构

二、产品与业务

在医疗健康领域,保险公司面临痛点主要是:难以有效控制患者带病投保、不合理用药、过度诊疗等行为;无法系统地对疾病发生率、医疗费用支出率等信息进行研究;无法满足用户个性化、差异化的健康保障和服务需求。

为解决行业痛点,暖哇科技主要实践方向为:将数据生态与传统服务揉合,实现健康险各个环节服务的提升。建设医疗数据的“高速通路”,在此基础之上将生态与技术、风控和服务等专业能力进行一体化整合,为健康险行业提供闭环式、菜单式的服务能力。

随着一系列数字化科技能力的落地,结合丰富的医疗生态,暖哇科技的产品正在实现持续提升。其医疗数据平台(MDP)平台已帮助客户实现15%以上理赔案例的数字化和自动化处理,理赔款最快可在3分钟内到账。在风控环节,公司已经形成从投保前到理赔后期的完整风控服务体系,该风控系统已帮助客户实现10%左右的减损效果。

(一)助力传统险企转型升级,同科技公司互补合作

暖哇科技的客户主要分为3类:一是正在健康险转型过程中的财产险企业,暖哇通过覆盖产品、核保、理赔、系统等多个环节的闭环式健康险科技服务,帮助他们快速建设基础健康险业务能力;二是正谋求健康险业务科技化升级的险企,暖哇在相应环节进行科技赋能,稳步助力其开展线上化、智能化的业务;三是经纪平台、TPA甚至同类型科技公司,暖哇与这类客户进行服务共享和优势互补。

图2:暖哇科技主要客户

公司提供健康险专业赛道全栈式服务:

· 全业务链

为保险公司提供基于互联网获客运营、全流程风控、底层对接系统的端到端服务,通过覆盖产品、核保、理赔、系统等多个环节的闭环式健康险科技服务,帮助其快速建设基础健康险业务能力。

· 智能风控

基于医疗数据生态和底层知识图谱,构建自动化智能风控模型,为保司提供智能化核保、理赔及调查服务。

· 精细运营

以大数据为驱动,基于360度客户画像、AI智能匹配模型实现全渠道获客、多场景转化、客户深度运营,保证业务长期可持续发展。

(二)提供保险+医疗解决方案,进行风控、运营、系统、管理服务

暖哇科技向保险和医疗行业提供解决方案,形成了医疗知识库、医疗数据平台(MDP)、商保风控、商保反欺诈平台、医疗服务平台、定制化保险服务平台和AI医疗服务平台七大科技产品。

为持续丰富医疗数据生态,解决数据孤岛问题,公司的业务闭环也一直在持续地迭代完善。其产品基本可分为四大板块:

· 健康险业务增长服务

通过科技助力,公司推出智能化健康管理解决方案,实现产品个性化定制、线上精准获客等,帮助健康险企业快速提升业务增长的能力。

· 两核运营服务

基于医疗数据生态,将人工智能、大数据、区块链、语义识别等技术进行应用,实现在线智慧核保、智能理赔、智能风控,提升运营效率,降低运营成本。

· 健康险系统服务

支持保险企业快速完成互联网化的健康险业务系统搭建,支持线上产品配置、保单管理、渠道对接、在线核保理赔、高并发业务处理等。在风控能力上,公司对已有的医疗数据生态、医疗知识库、风险规则体系和风控模型进行持续完善和增强,同时全方位提升两核风控产品的智能化应用。其中“易核保”为保险公司提供全方位的核保解决方案,“易理赔”和“易调查”提供理赔管理的整体解决方案。

暖哇科技将数字化科技能力、自动化运营能力以及风控能力与健康险系统深度整合,一站式助力险企建设业务科技化能力。

· 健康管理服务

以用户健康为核心,多角度追踪健康指标变化,对用户整个生命周期进行管理和服务,包括健康管理、快速就医、康复理疗、健康咨询与健康教育等服务。