信托业年内被罚424万元逼近去年上半年总额 涉房信托业务是风险高发区

日前，交银信托因违规查询个人信息和企业信贷信息被央行处罚29万元。据相关资料梳理，这也是今年来信托公司接到的第5张罚单，合计处罚金额已达424万元，已接近去年上半年罚金总额。

整体来看，信托公司的罚单主要集中在信托业务上，涉及房地产信托的违规行为成为处罚的重点。对于信托公司而言，一但被罚，带来的不仅是经济上的处罚，更重要的是企业的声誉和形象受损，另外，多项金融业务资格也对“涉罚”企业关上大门。

罚单集中于信托业务

“涉房”成处罚重点

今年来，随着央行及银保监会在官网上公开行政处罚信息，信托公司的不合规行为逐渐浮出水面。规范信托业内不合规行为，有利于加强信托公司的薄弱环节，提高风险管控能力，有利于保障信托业务长期健康发展。

“金融1号院”梳理相关官网信息发现，今年来至少有4家信托公司接到5张罚单，5家信托合计处罚金额达424万元。

整体来看，监管部门下发给信托公司的罚单主要集中于信托业务领域，包括证券类信托、房地产信托、银信合作等违规行为。

据相关公告，就主要违法违规事实而言，包括“证券投资类信托业务管理不到位、结构化证券投资信托产品杠杆比例违反监管要求、违规开展房地产信托业务、未对同业业务资金来源与运用加强期限错配管理、违规开展银信合作业务”、“违规发放房地产自营贷款、信托资金违规发放房地产贷款”、“违规接受第三方金融机构信用担保”及“管理信托财产不审慎”、“未经同意查询个人信息和企业的信贷信息”。

可以看出，违规房地产信托业务成为监管处罚重点。

房地产信托历来是信托公司重要的业务领域，尤其是在房企融资渠道不断收紧情况下，以信托公司为代表的非标融资成为中小房企资金来源的“救命稻草”。对于信托公司，在开展房地产业务时，更应该注重合规经营和监管沟通。

对此，资深信托研究院袁吉伟对金融1号院表示，严监管是常态趋势，金融机构受处罚屡见不鲜，而且不光直接监管部门加强合规监管，包括央行等监管部门也会加强合规检查，信托公司需要树立全面合规的意识，提高合规风险管理的水平和层次。

已接近上半年罚单总额

值得注意的是，424万元的罚单金额并非小数，已接近去年上半年信托业处罚总额。据金融1号院统计，2018年上半年共有9家信托公司收到13单合计470万元的罚单。

普益标准曾根据去年信托公司的罚单情况对信托公司的违规事进行总结：在公司治理方面，包括内控管理不到位、信息统计错误、公司高管履职不当、账户薪酬管理违规、审批管理不审慎、未按监管要求计提拨备问题等。在信托业务方面，包括括尽职调查不充分、信托资金投向违规(不合规的房地产和资金池项目)、交易结构设计违规、信托财产管理未尽审慎义务、信息披露不合规等。这也是今后信托公司应重点注意的地方。

普益标准表示，在强监管的外部环境下，信托公司频繁触雷，这将对公司业务开展、企业评级、自身形象以及个人职业规划带来较大影响。比如在业务开展方面，根据相关规定在受托管理社保基金、保险资金、企业年金、担任特定目的受托机构以及开办受托境外理财业务时，对受到行政处罚的信托公司会有限制，未来在申办新业务类型时也可能受到影响。信托公司拟新设基金子公司等主体时，有可能因自身被行政处罚而无法开立相关机构，影响信托公司的业务发展布局。

对此，信托公司需要加强风险管理，这就要求信托公司做到完善企业治理架构，健全风险管理运作体系；依法、合规开展信托业务；务实和可操作的风险控制措施。