第12章 信用卡

最近,他们发现目前有几家银行推出了 “个人理财账户”,几乎可以把之前猪八戒介绍的各个银行业务一网打尽。它集存款账户、贷款账户和投资账户三种账户于一体,省得在一个银行里开多个账户。要存款呢,可以存多种币种,选择不同的存款种类；而贷款起来也方便的多；同时还可以轻松地买卖债券、基金和保险什么的。最重要的是,它能够全面反映你的资产构成和资金变动情况,并由此得到银行客户经理一对一的理财服务,分析资产状况,测量风险承受力,制定理财规划,更好地实现资产增值等等。

看来,银行这个大超市真是越来越方便了,善财想自己以后要多多地利用,并时刻留心看能不断推出什么新的业务来。　　投资要点　　银行存款,像你养在银行里的一群懒惰而干瘦的小猪,收益极低,风险几乎没有,流动性好,适合那些亏了一点点钱就心脏病发作的人,当然也适合于存放随时要用的一点点余钱。对银行存款,应通过适当的存款组合多挣利息。　　1． 首先,大家绝对不应该把所有的钱都存在银行,因为它的收益和基金股票等比起来,太低了。其次,即使一定要放在银行,也绝对不应该只存活期。只要把钱安排好,分别投资于活期和各种不同的定期,比单纯只存成活期存款要强得多。　　2． 整理自己的各种存折和银行卡,不必要的都清理后销毁。家中最好预留一笔六个月左右生活所需的紧急资金,可随时提领。　　3．存款有三点很重要：一是储蓄利息不计复息,在存入日应计息,取款日不计息；二是存期内如遇利率调整,定期存款按你开户时的利率计算利息,而活期存款却一年结算两次利息,调息前的时段按旧利率结算,而调息后的时段按新利率计算,两者是有差别的。二是各种定期存款到期后可按原存期连本带息自动转存（一般要开户时事先说明）,利率为到期日挂牌同期利率。　　4． 存钱不要只图方便、存期越长不一定越划算。充分利用约定自动转存业务。　　5． 一般通用的存款组合：以定期为主,通知存款为辅,少量的活期储蓄和定活两便。　　6． 经济好转时,不存太长的定期；经济很好时,应多选不受降息影响的种类,一般加大长期定期的比例；经济低谷时,多选短期定存；当经济不好把握时,应增加自己的灵活性,多以活期或短中期为主。　　7． 定存不到期要钱时,可以办理部分提前支取和小额质押贷款。　　8． 信用卡是柄两刃剑,而消费信贷关键要看日后还钱有没有保障。