个人生涯规划与理财

　　家庭的生命周期是大多数家庭必然经历的过程,而生涯规划则是事先设计自己的职业发展。就像你准备盖一栋房子,房子的图纸是预先画好的,样式、大小、材料、位置,等等,这些决策最终决定了你的花费是多少。生涯规划确定了你的理财目标,通过理财活动来保证你实现人生的目标。 　　表1-2个人生涯规划与理财 　　期间 学业事业 家庭形态 理财活动 投资工具 保险计划 探索期 　　18—24岁 升学或就业 　　转业抉择 以父母家庭为生活重心 提升专业 　　提高收入 活存定存 　　基金定投 意外险、寿险 　　受益人—父母 建立期 　　25—34岁 在职进修 　　确定方向 择偶结婚 　　有学前小孩 量入节出 　　攒首付款 活存定存 　　基金定投 寿险、子女教育险 　　受益人—配偶 稳定期 　　35—44岁 提升管理技能进行创业评估 小孩上 　　小学、中学 偿还房贷 　　筹教育金 偿还房贷 　　筹教育金 寿险或投资型保单 　　受益人—配偶 维持期 　　45—54岁 中层管理 　　建立专业声誉 小孩上大学 　　或出国深造 收入增加 　　筹退休金 建立多元 　　投资组合 养老险或 　　投资型保单 高原期 　　55—64岁 高层管理 　　偏重指导组织 小孩已 　　独立就业 负担减轻 　　准备退休 降低投资 　　组合风险 养老险或 　　投资型保单 退休期 　　65岁后 名誉顾问 　　传承经验 儿女成家 　　含饴弄孙 享受生活 　　规划遗产 固定收益 　　投资为主 领终身年金 　　至终老 注:资料来源：《金融理财原理》（上）中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会组织编写,中信出版社,2007.2